Toimeentulo

Itsenäisesti asuva täysi-ikäinen opiskelija voi saada opintorahaa 113,57–279,38 euroa per tukikuukausi. Tavallisesti opintotukea saa yhdeksän kuukautta vuodessa, mutta jos opiskelet kesällä, voit hakea opintotukea myös kesäkuukausille. Jos olet alaikäisen lapsen huoltaja, opintorahasi on hieman suurempi. Lasten lukumäärä tai se, kenen luona lapsi asuu, ei vaikuta opintorahan määrään.

Jos sinulla on opintorahan lisäksi muita tuloja, huomioi opintoraha verotuksessa. Tarkista siis, että opintoraha ja muut tulosi jäävät verokortissa ilmoitetun tulorajan alle tai tilaa tarvittaessa uusi verokortti.

Tulorekisteri on tietokanta, joka sisältää ajantasaiset palkkatiedot. Voit tarkistaa saamasi ansiotulot sekä niistä vähennettävät verot ja maksut. Tulorekisteri auttaa omien tulojen sekä esimerkiksi opintuen tulorajojen seurannassa.

Käytettävissä olevien opintotukikuukausien määrää on rajattu ja ne on jaettu erikseen alemman ja ylemmän korkeakoulututkinnon suorittamista varten. Opintotukikuukausien määrä riippuu siitä, milloin olet aloittanut opintosi. Enimmäistukiajat voit tarkistaa täältä. Tarvittaessa voit hakea lisäkuukausia, jos opintosi ovat viivästyneet painavan syyn vuoksi. Jos haet lisäkuukausia alemman tutkinnon suorittamiseen, niitä ei vähennetä ylemmän tutkinnon tukikuukausista.

Opintotuen tulorajasi riippuu kalenterivuotena nostamiesi tukikuukausien määrästä. Tuloina huomioidaan veronalaiset ansio- ja pääomatulot sekä ulkomailta saadut tulot. Jos tulorajasi ylittyy, voit joutua palauttamaan opintotukea Kelalle.

Opintojesi aloitus- ja valmistumisvuosina ennen tai jälkeen opintojasi tienattuja tuloja ei huomioida tulorajoissa. Voit kuitenkin saada Kelalta opintotuen takaisinperintäehdotuksen, jos vuositulorajasi ylittyy. Kela ei tiedä, missä vaiheessa vuotta olet tienannut tulosi. Tekemällä uudelleenkäsittelypyynnön vältät opintuen takaisinperinnän. Lue lisää Kelan sivuilta.

Kela seuraa vuosittain opintotukea saavien opiskelijoiden opintojen edistymistä. Jos olet nostanut opintotukea, lukuvuoden aikana tulee kertyä opintosuorituksia keskimäärin 5 opintopistettä nostettua tukikuukautta kohden ja yhteensä vähintään 20 opintopistettä. 20 opintopisteen vähimmäisvaatimus on voimassa, jos opintotukea on nostettu yhdeltäkin kuukaudelta. Kela ei seuraa yksittäisten kuukausien opintosuorituksia, vaan ratkaisevaa on koko lukuvuoden opintopistekertymä. Tutkinnon valmistuminen tarkoittaa aina opintojen riittävää edistymistä ja silloin ei tarvitse miettiä, onko opintopisteitä tarpeeksi.

Kela huomioi opintojen edistymisen seurannassa kaikki korkeakouluopintojen opintosuoritukset ja käytetyt tukikuukaudet aikaisintaan 1.8.2011 alkaen. Jos siis olet tämän jälkeen aloittanut jotkin muut kuin nykyiset korkeakouluopintosi, Kela ottaa ne huomioon edistymisen seurannassa. Lisätietoa edistymisen seurannasta löydät Kelan sivuilta.

Jos saat Kelasta opintorahaa, saat myös opintolainan valtiontakauksen. Opintolaina on valtion takaamaa lainaa, joka sinun pitää maksaa takaisin. Opintolainaa voi nostaa tukikuukausien mukaan, lähtökohtaisesti siis yhdeksältä kuukaudelta vuodessa. Jos saat opintotukea kesäksi, voit nostaa myös opintolainan. Opintolainatakauksen määrä on korkeampi ulkomailla opiskeltaessa. 

Pankkisi saa tietosi suoraan Kelasta, mutta lainaa pitää hakea pankista itse. Voit hakea lainaa omasta pankistasi tai vertailla eri pankkien vaihtoehtoja. Kun vertailet pankkeja sinun kannattaa kiinnittää huomiota erityisesti pankin pyytämään lainamarginaaliin.

Opintolainaa ei palauteta, vaikka palauttaisit opintorahaa vapaaehtoisesti. Lainan takaisinmaksu koittaa valmistumisen jälkeen. Jos haluat nostaa opintolainan mutta perua opintotukikuukaudet niitä säästääksesi, nosta ensin laina ja peru haluamasi kuukaudet sen jälkeen.

Sovi lainan korosta ja takaisinmaksuaikataulusta pankin kanssa. Maksaminen alkaa yleensä kaksi vuotta valmistumisen jälkeen. Jos sinulla on ongelmia takaisinmaksussa, ota yhteys pankkiisi hyvissä ajoin. Pienituloiset voivat hakea Kelasta myös korkoavustusta lainan korkojen maksamiseen.

Jos valmistut määräajassa, voit saada Kelasta opintolainahyvitystä! Hyvitystä voi saada vain ensimmäisestä tutkinnosta. Alemman korkeakoulututkinnon valmistuessa kannattaa miettiä, uskotko valmistuvasi myös maisteriksi määräajassa ja rahoitatko osan ylemmistä korkeakouluopinnoista opintolainalla, vai kannattaako sinun käyttää hyvitys jo aiemmin. Apunasi ovat Kelan laskurit.

Opintolainavähennys verotuksessa koskee vuosina 2005–2014 opintonsa aloittaneita. Kun maksat opintolainaasi takaisin, maksat vähemmän veroja.

Maksuhäiriömerkintä ei enää nykyisin estä lainatakauksen saamista, mutta pankki saattaa silti olla myöntämättä lainatakausta merkinnän takia.

Jos opintosi eivät edisty sairastamisen takia, harkitse, kannattaako sinun kuluttaa opintotukikuukausia. Opintotukikuukausia on rajallinen määrä. Sairausloma ja sairaspäiväraha voivat olla sinulle parempi vaihtoehto. Lue lisää Kelan nettisivuilta.

Opiskelijoiden asumista tuetaan opintotuen asumislisällä. Saat asumislisää, jos olet oikeutettu opintotukeen ja asut vuokralla tai asumisoikeusasunnossa. Tuki on henkilökohtainen, vaikka asuisit puolison tai kämppiksen kanssa. Asumislisän saaminen on sidottu opintotukikuukausiin eli asumislisän nostaminen kuluttaa myös opintotukikuukausia.

Opintotuen asumislisässä on kuntaluokat eli asumislisän määrä riippuu asuinkunnastasi. Tuen määrä on enintään 80 % vuokrasta tai asumisoikeusasunnon käyttövastikkeesta. Tukesi määrä on pienempi, jos asut vanhempiesi omistamassa tai vanhemmaltasi vuokratussa asunnossa. 

Opintotuen asumislisässä seurataan tuloja samalla tavalla kuin opintotuessa. Opintotuessa on vuosituloraja riippuen nostamiesi opintotukikuukausien määrästä. Sinun tulee itse muistaa palauttaa tai peruuttaa koko opintotuki, jos olet ylittämässä vuositulorajasi. Asumislisästä ei makseta veroja eli se on verotonta tuloa.

Jos asut oman tai puolison lasten kanssa tai muulla etuudella kuin opintotuki, kuulut yleisen asumistuen piiriin. Yleistä asumistukea voi saada ympäri vuoden ja se ei ole sidottuna opintotukikuukausien saantiin. Ota kuitenkin huomioon, että yleinen asumistuki on ruokakuntakohtainen etuus ja sinun tulee ilmoittaa Kelaan, jos tulosi muuttuvat. 

Jos olet opintotuen asumislisän piirissä, et voi saada yleistä asumislisää edes kesäisin, jos opintosi jatkuvat syksyllä. 

Opintotuen asumislisää saa myös asumiskustannuksiin ulkomaille esimerkiksi vaihdon ajaksi. Et kuitenkaan voi saada asumislisää samaan aikaan Suomessa olevaan asuntoon.